Éléments cruciaux pour garantir la sécurité et la fiabilité d’un transfert de fonds, l'IBAN, le SWIFT ou encore le BIC sont essentiels pour la compréhension du processus de virement bancaire.

Avant de procéder à un mouvement ou à une opération bancaire vers un prestataire de services ou un fournisseur, il faudra maitriser ces termes clés et leurs différentes implications.

Comment les définir ? Où les trouver ? Quelle sont l'importance, le rôle et l'utilité de ces informations bancaires ? Tous ces détails et bien plus encore en suivant la documentation de votre prestataire de services de paiement jban.fr


L’IBAN : Définition, composition et utilité ?


« International Bank Account Number » ou IBAN, intégralement en français : le numéro d’identification international d’un compte bancaire est un identifiant bancaire nécessaire pour toute transaction financière.

Cet identifiant peut notamment servir dans la zone SEPA (27 pays de l’UE), ou encore au niveau d’autres pays tels que la Suisse, le Royaume-Uni et autres.

Prenons l’exemple de la France et décortiquons un IBAN français :

·        La suite commence par 2 lettres représentant les initiales du pays « FR ».

·        Suivront 2 chiffres en général « 76 ».

·        Pour clore la suite 23 caractères supplémentaires qui comprennent à leur tour les 5 chiffres représentant le code de la banque ; le code guichet de l'agence bancaire composé de 5 chiffres, le numéro de compte à 11 caractères et les 2 chiffres de la clé RIB.

N.B : noter au passage que le numéro de compte peut contenir une lettre au lieu d'un chiffre.


L'IBAN assure l'unicité de l'identification comptes bancaires / titulaires, ce qui renforce la sécurité des transactions et facilite les opérations financières transfrontalières.

L’adoption généralisée de cette série de chiffres et lettres à travers la zone SEPA contribue à harmoniser les pratiques des institutions bancaires et à apporter plus de fluidité aux échanges monétaires entre les pays membres.


Qu’est-ce qu’un code BIC ?


Le code BIC littéralement « Bank Identifier Code », est un identifiant international sous lequel est enregistrée une institution financière.

Il est, en général, composé de 8 à 11 caractères, respectant une structure bien spécifique : 4 lettres pour le code banque, 2 lettres pour le pays d’origine de la banque, 2 chiffres (ou lettres) pour le code de localisation et éventuellement 3 caractères pour désigner le code agence ou le code filiale par exemple, MAR pour Marseille ou « XXX » pour les banques en ligne qui ne possèdent pas d’agences locales.

Il est important de noter que lorsqu’il y a un problème au niveau de l'ajout d'un bénéficiaire pour une opération de virement bancaire, il est possible qu’on vous demande d'ajouter ces 3 caractères « XXX » à la fin pour rendre la transaction valide (ceci est fréquent quand le code BIC ne comporte que 8 caractères)

Cette astuce résout bien des difficultés dans certaines situations, et ce, lors de la saisie du code BIC afin d’exécuter le virement sans encombre.


Que signifie l'acronyme SWIFT ?


Le terme « SWIFT » est parfois utilisé de manière interchangeable avec le « code BIC », car ce code fait référence au terme « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » représentant l'organisme international responsable de l'enregistrement des codes BIC.

Le Swift, à part entière, est l'entité chargée de faciliter tout échange sécurisé d'informations entre les établissements bancaires à l'échelle internationale. L’organisme SWIFT se charge d’attribuer notamment les codes BIC aux établissements bancaires, d'où l’usage courant de l'expression « code SWIFT/BIC ».

Afin de distinguer votre IBAN du code BIC/SWIFT, il est important de savoir que ces informations font partie intégrante de vos coordonnées bancaires. Elles sont en général présentes sur divers documents émis par votre banque, notamment :

·        Le chéquier

·        Le relevé de compte

·        Le relevé d'identité bancaire

En consultant ces documents, vous devriez retrouver d’une manière aisée l’IBAN ainsi que le code SWIFT, sans oublier le fameux BIC. Ces données sont cruciales pour établir les transactions internationales mais également toute autre opération qui nécessite un transfert de fonds ou d’argents entre banques, institutions financières ou prestataires de paiement en ligne.


Dans tous les cas, notez que tout prélèvement qui passe par votre compte ne peut être validé qu'après votre accord. Et ce, soit par le moyen d'un mandat SEPA ou directement auprès de la banque. Si jamais, vous êtes prélevé à votre insu, vous avez 13 mois pour contester cette manœuvre qualifiée de frauduleuse.