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29

février
IBAN, SWIFT et BIC : Définition, importance et usages pour les comptes bancaires professionnels
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IBAN, SWIFT et BIC : Définition, importance et usages pour les comptes bancaires professionnels

Éléments cruciaux pour garantir la sécurité et la fiabilité d’un transfert de fonds, l'IBAN, le SWIFT ou encore le BIC sont essentiels pour la compréhension du processus de virement bancaire.

Avant de procéder à un mouvement ou à une opération bancaire vers un prestataire de services ou un fournisseur, il faudra maitriser ces termes clés et leurs différentes implications.

Comment les définir ? Où les trouver ? Quelle sont l'importance, le rôle et l'utilité de ces informations bancaires ? Tous ces détails et bien plus encore en suivant la documentation de votre prestataire de services de paiement jban.fr


L’IBAN : Définition, composition et utilité ?


« International Bank Account Number » ou IBAN, intégralement en français : le numéro d’identification international d’un compte bancaire est un identifiant bancaire nécessaire pour toute transaction financière.

Cet identifiant peut notamment servir dans la zone SEPA (27 pays de l’UE), ou encore au niveau d’autres pays tels que la Suisse, le Royaume-Uni et autres.

Prenons l’exemple de la France et décortiquons un IBAN français :

·        La suite commence par 2 lettres représentant les initiales du pays « FR ».

·        Suivront 2 chiffres en général « 76 ».

·        Pour clore la suite 23 caractères supplémentaires qui comprennent à leur tour les 5 chiffres représentant le code de la banque ; le code guichet de l'agence bancaire composé de 5 chiffres, le numéro de compte à 11 caractères et les 2 chiffres de la clé RIB.

N.B : noter au passage que le numéro de compte peut contenir une lettre au lieu d'un chiffre.


L'IBAN assure l'unicité de l'identification comptes bancaires / titulaires, ce qui renforce la sécurité des transactions et facilite les opérations financières transfrontalières.

L’adoption généralisée de cette série de chiffres et lettres à travers la zone SEPA contribue à harmoniser les pratiques des institutions bancaires et à apporter plus de fluidité aux échanges monétaires entre les pays membres.


Qu’est-ce qu’un code BIC ?


Le code BIC littéralement « Bank Identifier Code », est un identifiant international sous lequel est enregistrée une institution financière.

Il est, en général, composé de 8 à 11 caractères, respectant une structure bien spécifique : 4 lettres pour le code banque, 2 lettres pour le pays d’origine de la banque, 2 chiffres (ou lettres) pour le code de localisation et éventuellement 3 caractères pour désigner le code agence ou le code filiale par exemple, MAR pour Marseille ou « XXX » pour les banques en ligne qui ne possèdent pas d’agences locales.

Il est important de noter que lorsqu’il y a un problème au niveau de l'ajout d'un bénéficiaire pour une opération de virement bancaire, il est possible qu’on vous demande d'ajouter ces 3 caractères « XXX » à la fin pour rendre la transaction valide (ceci est fréquent quand le code BIC ne comporte que 8 caractères)

Cette astuce résout bien des difficultés dans certaines situations, et ce, lors de la saisie du code BIC afin d’exécuter le virement sans encombre.


Que signifie l'acronyme SWIFT ?


Le terme « SWIFT » est parfois utilisé de manière interchangeable avec le « code BIC », car ce code fait référence au terme « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » représentant l'organisme international responsable de l'enregistrement des codes BIC.

Le Swift, à part entière, est l'entité chargée de faciliter tout échange sécurisé d'informations entre les établissements bancaires à l'échelle internationale. L’organisme SWIFT se charge d’attribuer notamment les codes BIC aux établissements bancaires, d'où l’usage courant de l'expression « code SWIFT/BIC ».

Afin de distinguer votre IBAN du code BIC/SWIFT, il est important de savoir que ces informations font partie intégrante de vos coordonnées bancaires. Elles sont en général présentes sur divers documents émis par votre banque, notamment :

·        Le chéquier

·        Le relevé de compte

·        Le relevé d'identité bancaire

En consultant ces documents, vous devriez retrouver d’une manière aisée l’IBAN ainsi que le code SWIFT, sans oublier le fameux BIC. Ces données sont cruciales pour établir les transactions internationales mais également toute autre opération qui nécessite un transfert de fonds ou d’argents entre banques, institutions financières ou prestataires de paiement en ligne.


Dans tous les cas, notez que tout prélèvement qui passe par votre compte ne peut être validé qu'après votre accord. Et ce, soit par le moyen d'un mandat SEPA ou directement auprès de la banque. Si jamais, vous êtes prélevé à votre insu, vous avez 13 mois pour contester cette manœuvre qualifiée de frauduleuse.

15

février
Que sont les paiements EMV et NFC : Fonctionnement avec terminal carte bancaire
Guide

Que sont les paiements EMV et NFC : Fonctionnement avec terminal carte bancaire

De nos jours, dans le monde des finances et de la technologie financière, on trouve de nombreux acronymes, parmi lesquels EMV et NFC. Bien qu'au premier abord, ils semblent être pareils. Il existe des différences notables dans la façon dont ces 2 types de paiement se déroulent. Chaque domaine a son propre langage et il est essentiel de maîtriser ces 2 termes.

Cependant, en tant que propriétaire de petite entreprise, de TPE ou de micro-entreprise, il est primordial de comprendre ces concepts, car bien qu'ils soient souvent associés, ils représentent deux processus de paiement distincts. Que ce soit le paiement sans contact ou le transfert de données, il est important de comprendre les principales différences entre ces deux technologies. Votre prestataire de services de paiement en ligne jban.fr mène l’enquête en vous montrant les nuances, la compatibilité, le niveau de sécurité et bien d’autres éclaircissements sur les technologies de paiement EMV et NFC ?


La signification exacte de l'acronyme EMV ?


EMV est l’abréviation « d'Europay, MasterCard et Visa », qui est un protocole de transaction qui synchronise et sécurise des cartes bancaires à puce et des terminaux de paiement. Cette norme, devenue la référence technologique au niveau du traitement des cartes bancaires, a été largement adoptée dans l’hexagone et dans de nombreux autres pays. Le passage de la solution cartes à bande magnétique, réputé non fiable, aux cartes EMV, également connues sous le nom de cartes à puce, a permis de faire des pas de géant au niveau sécurité.

Les cartes EMV intègrent une puce informatique dynamique en interaction continue avec des terminaux de paiement, dans le but d’authentifier les transactions, réduisant d’une manière considérable les tentatives d’usurpation et les risques de fraude.

Cette technologie a prouvé sa fiabilité, entraînant une nette diminution des intrusions dans les pays adoptant le paiement EMV.

En France, depuis la fin de l'année 2011, l’ensemble des éléments de la chaîne des paiements, y compris les guichets automatiques, les distributeurs automatiques de billets, les cartes bancaires et les terminaux de paiement sont conformes aux normes EMV. Une transition qui a permis de renforcer la sécurité des opérations financières courantes, offrant ainsi une plus grande tranquillité aux consommateurs et aux utilisateurs de ce type de cartes.


La signification exacte de l'abréviation NFC ?


La technologie NFC ou « Near Field Communication » (Ce qui équivaut à la communication en champ proche), permet aux appareils comme les lecteurs de paiement ou les téléphones portables de communiquer entre eux lorsqu'ils sont à proximité. Cela facilite les paiements mobiles, où aucune interaction physique n'est nécessaire entre les appareils et les lecteurs.

Les smartphones qui sont activés avec NFC sont proposés en trois modes d'utilisation différents : le

·        Le mode lecteur

·        Le mode Peer to Peer

·        L'émulation de carte


« Apple Pay » est le parfait exemple d'exploitation de la technologie NFC ! En effet, afin d’effectuer le paiement, les utilisateurs Apple, après avoir configuré l'application « Wallet », peuvent en toute simplicité placer leur Apple Watch ou leur iPhone devant un lecteur NFC, à une distance de quelques centimètres. Les transactions sont hyper-rapides, de l’ordre de quelques secondes, et bien évidemment totalement sécurisées grâce à aux solutions Face ID et Touch ID pour l’étape de l'authentification. De plus, l’ensemble des données de paiements sans contact sont protégées par de multiples couches de cryptage dynamique, rendant les informations inutiles pour tout usurpateur ou fraudeur même si ces derniers parviennent à accéder.

En bref, la NFC révolutionne les paiements en fournissant des méthodes rapides, pratiques et surtout sécurisées, tout en ouvrant la voie à une nouvelle ère d’innovations dans le domaine des transactions sans contact.


Comparons les CB EMV avec les CB NFC !


Les cartes bancaires EMV sont munies d'une puce avancée offrant des mesures de sécurité beaucoup plus avancées et sophistiquées que les cartes à bande magnétique.

En revanche, les cartes NFC mettent en pratique la technologie RFID, permettant aux utilisateurs de réaliser des paiements en approchant physiquement leur carte du terminal de paiement ; vous n’aurez aucun besoin de l'insérer dans un lecteur.

Les puces EMV et les tags NFC sont deux moyens innovants, conçus spécialement pour la sécurité des transactions et la prévention des fraudes. Cette polyvalence permet aux commerçants d'offrir aux clients diverses options de paiement, bien évidemment en garantissant la confidentialité et la sécurité des transactions.

Qu’il s’agisse d’une carte bancaire EMV ou d’une carte NFC, les utilisateurs vont bénéficier d'une expérience de paiement pratique et sécurisée, parfaitement adaptée aux exigences du e-commerce et des échanges du commerce moderne.

Demandez conseil auprès de votre prestataire de services de paiement agréé jban.fr !


13

février
Comment récupérer le code PIN de ma carte ?
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Comment récupérer le code PIN de ma carte ?

Vous commettez une erreur ou oubliez carrément le code confidentiel de votre carte bancaire, plusieurs options sont possibles pour la récupération. Contacter immédiatement votre banque ou rendez-vous en agence font partie des alternatives existantes, mais il en existe d’autres.

Certaines banques proposent également la possibilité de personnaliser votre code confidentiel selon vos préférences de sécurité. Néanmoins, il est toujours essentiel de suivre les procédures de sécurité recommandées par votre banque afin de protéger vos informations financières.

Gardez à l'esprit que tout code secret doit rester confidentiel et ne jamais être partagé avec quiconque.

L’équipe jban.fr vous guide aujourd’hui à travers les étapes à suivre pour réinitialiser votre code ou pour vous fournir un nouveau code temporaire, tout en vous apportant les mesures correctives nécessaires.


Code BIC, code PIN, code IBAN ou autre code confidentiel : ce qu'il faut savoir ?


L'utilisation d'une carte bancaire implique certaines précautions qu’il faut connaitre voire maitriser pour une utilisation sécurisée et efficace.

  • Premièrement, lors de l'émission d'une carte bancaire, un code PIN confidentiel est en général envoyé par la banque dans un pli séparé afin d’assurer une totale confidentialité. Ce processus vise à assurer la sécurité de votre carte et de vos opérations transactionnelles. Si vous ne recevez pas votre code PIN dans un délai d'environ cinq jours ouvrés après la réception de votre carte, la recommandation sera de contacter rapidement votre banque pour demander l'envoi du code afin de pouvoir procéder à l’activation de la carte. Il est impératif de ne jamais divulguer un code confidentiel à qui que ce soit et de ne jamais le noter, afin de prévenir tout risque de fraude ou de vol.
  • Deuxièmement, certaines banques proposent à leur clientèle la possibilité de personnaliser leur code confidentiel. Le « Crédit Mutuel » ou « N26 » permettent aux titulaires de choisir eux-mêmes leur combinaison de chiffres. Il est toutefois fortement recommandé d'éviter les codes peu élaborés comme le « 1234 » ou votre date de naissance, afin de renforcer la sécurité de votre carte et de vos transactions contre toute tentative de piratage.
  • Troisièmement, il est important de noter que le code IBAN (International Bank Account Number) n'est pas lié à votre carte bancaire mais à votre compte bancaire. Composé de 27 caractères, l'IBAN représente l'identifiant du titulaire du compte ainsi que la banque domiciliataire, et ce, suivant des normes internationales. De même, pour le code BIC (Business Identifier Code) qui sert à identifier votre banque grâce à une combinaison de 8 à 11 caractères. Ces codes sont essentiels pour les opérations internationales et complètent les informations fournies par le RIB (Relevé d'Identité Bancaire).


En comprenant ces aspects liés à l'utilisation de toute carte bancaire, vous serez mieux équipé pour une gestion sécurisée de vos transactions. Il est primordial de respecter certaines consignes fournies par la banque et de rester vigilant quant à la protection de l’ensemble des informations personnelles.


Code à 4 chiffres de votre carte bancaire : Comment le retrouver ?


Lorsque vous recevez une nouvelle carte bancaire, votre code secret à quatre chiffres vous est transmis par courrier confidentiel, jamais par téléphone ou à haute voix. Il est essentiel de le mémoriser et de ne jamais le divulguer.

En cas d'oubli, contactez directement votre banque pour connaître la démarche à suivre. Chaque banque a sa propre procédure, mais en général, un nouveau code peut vous être envoyé par courrier sous quelques jours. Ne tentez pas de jouer le jeu des devinettes, au risque de bloquer votre carte.


Que faire en cas d'erreur code carte bancaire ?


Si vous entrez 3 fois un code erroné pour votre carte bancaire, elle se bloque automatiquement ! Afin d’éviter ce cas de figure, contactez votre banque sur le champ en cas de doute. Si vous avez saisi deux mauvais codes, la banque peut rééditer un nouveau code sans changer la carte. Si par contre vous avez effectué trois tentatives infructueuses, votre carte peut être bloquée ou retenue par le distributeur.

Certaines institutions financières peuvent débloquer la carte, mais en général, cette dernière sera remplacée. Si vous trouvez les frais élevés pour la réédition du code, envisagez la possibilité de changer de banque. Grâce à la mobilité bancaire, changer est devenu beaucoup plus facile !

 

Que faire en cas de vol ?


En cas de vol de la carte bancaire avec code, agissez rapidement en portant plainte auprès des autorités policières en détaillant les circonstances du vol : avec ou sans utilisation du code, ou s'il s'agit d'une fraude bancaire. Bien que non obligatoire, le dépôt de plainte est recommandé pour faciliter les démarches de remboursement au cas où.


 En parallèle, contactez de suite votre institution financière ou organisme de paiement en ligne pour faire opposition et éviter tout accès frauduleux à votre compte. Confirmez cette opposition par lettre recommandée avec accusé de réception. La banque pourra alors émettre une nouvelle carte avec un nouveau code de sécurité. Le remboursement des opérations frauduleuses dépend des politiques bancaires, mais généralement, une demande doit être adressée par courrier recommandé avec les détails des opérations concernées. Le remboursement partiel est possible, notamment si le code a été utilisé, mais une prise en charge complète est envisageable en cas de vol sans utilisation du code ou de piratage des données.


Consultez notre plateforme de prestataire de paiement agréé pour plus de conseils avisés !


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