Un des modes de paiement qui vient en tête de liste des moyens de règlement les plus utilisés dans l'hexagone, le virement bancaire est une opération répandue voire essentielle lors de transactions entre professionnels, le paiement de charges régulières ou le règlement de salaires.

Nous verrons ensemble comment est transféré l'argent via ce moyen de paiement très pratique ? Quelle démarche il faut suivre pour un virement en ligne ou un virement en agence ? Y-a-t’ il des limites ou des plafonds au niveau des montants ? Que veut dire un ordre de virement ou un justificatif de virement ? Quels sont les délais de réception, les informations à fournir et pleins d'autres éléments à découvrir le long de cette étude.

Définition d’un virement bancaire ?

Concrètement, le virement bancaire est une opération de transfert d'argent d'un compte bancaire à un autre. Que les comptes soient de la même banque ou de 2 banques différentes, le principe est toujours le même :

 

  • Il y aura toujours un compte émetteur (celui qui est débité), le titulaire de ce dernier est dit le « donneur d'ordre »
  • Il y aura notamment un compte bénéficiaire (celui qui est crédité), le titulaire de ce dernier est dit le « créancier »

 

Le débiteur peut alimenter son propre compte bancaire ou postal (Comme par exemple : Déposer de l'argent dans une épargne, une assurance vie, un livret...), comme il peut alimenter un compte d'autrui, d'où les notions de virement interne et externe.

Le virement peut être effectué vers un compte local (national), ou vers un compte bancaire hors de France (étranger ou international) dont la monnaie est autre que l'euro.

Qu'il s'agisse d'une transaction bancaire unique ou régulière, l'opération virement s'adapte soit d'une manière ponctuelle, soit d'une manière automatique (suite à un ordre établi par le débiteur, soit en ligne, soit ou par écrit).

Chez certaines banques en ligne, il est tout à fait possible d'annuler un virement permanent via la plateforme en ligne de votre banque. 

Comment réaliser un virement et quels sont les éléments essentiels ?


Un donneur d'ordre, voulant effectuer un virement, doit absolument avoir à disposition les informations suivantes :

 

  • Le RIB du compte à débiter (l'émetteur)
  • Le nom et le prénom du bénéficiaire
  • Le RIB bénéficiaire (le compte à créditer) et le nom de sa banque, dans le cas où le compte est local (qu'il soit au sein de la même banque du compte débiteur ou non)
  • Le « Bank Identifier Code » (le BIC) ainsi que « l'International Bank Account Number » (l'IBAN) dans le cas où le compte est étranger
  • La date de l'opération
  • Le montant de la transaction
  • L’objet de la transaction
  • La signature du donneur d'ordre

 

NB : Vous serez parfois amené à préciser le « Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication » (SWIFT) qui signifie l’identification de la banque à l'internationale.

 

Des frais de virement défiant toute concurrence : il y a JBAN et les autres !

 

Autres types et dénominations du virement bancaire ?

Comme chez PayPal, Apple Pay, Paylib, Lydia ou encore Wise (transfert d'argent international), le service JBAN de virement en ligne vous permet de faire ce qu'on désigne par les virements instantanés !

Ces derniers sont des virements domestiques (le terme domestique correspond aux opérations interbancaires de virement réalisées en France). Ainsi, le virement instantané peut notamment être réalisé en EEE (espace économique européen), en zone SEPA et même à l'international (en euro ou en devise étrangère). Et ce, dans un délai de transmission de 10 à 20 secondes.

 

Quant aux délais de l'opération virement selon le type !

Le délai d'un virement bancaire varie selon le type de la transaction :

 

  • Pour le virement interne : cela est immédiat
  • Pour le virement EEE, SEPA et domestique : de 1 à 3 jours
  • Pour le virement externe international : à partir de 4 jours (cela dépend du pays et de la banque de destination)

 

Les délais peuvent également varier si l'émetteur a donné l'ordre dans une période ouvrable, mais généralement l'opération est réalisée sous 24 à 48H.

 

Virement bancaire : Limites et plafonds ?

Afin de faire face au blanchiment d'argent et à l'évasion fiscale, la majeure partie des banques, si ce n'est la totalité ont mis en place des plafonds d'un montant de 6000 € pour les banques traditionnels. Quant aux banques en ligne, le montant est beaucoup plus élevé !

Dans certaines banques, lorsque vous faites un virement de plus de 10000 €, votre conseiller bancaire passe systématiquement un appel de vérification si vous êtes bien au courant de l'ordre donné. Pour le reste cela dépend des banques :

 

  • BOUSORAMA n'impose aucune limite aux virements
  • FORTUNEO limite les virements à 5 par jour et à 20 par mois
  • LCL plafonne les virements à 5000 € par jour
  • N26 (banque mobile) les plafonne à 50000 € par jour

 

Cependant, quel que soit le type du virement, toute demande de modification des plafonds ou d’annulation de l’opération reste possible dans la majeure partie des banques, moyennant des frais allant de 4 à 20 €.