La carte business JBAN : Présentation, atouts et avantages

Que vous soyez un micro-entrepreneur ou un dirigeant décideur, la digitalisation des dépenses de l'entreprise s'avère un atout de taille dans cette ère technologique.

Les paiements de frais et le règlement de diverses charges requièrent un suivi régulier, d'où la formule « carte Business » de JBAN !

Telle la carte crédit business agricole, la carte visa business, la carte ibis business, la carte orange business ou encore la visa business de la société générale, c'est une solution intégrée de paiement qui optimise la gestion de l'ensemble des dépenses professionnelles.

Présentation de la carte business

Du paiement jusqu’à la comptabilité, la carte business est un outil innovant et efficace, capable de gérer les dépenses professionnelles de vos collaborateurs.

Répondant au quotidien à tout besoin d'usage, la carte de paiement business JBAN tient compte de toutes les autorisations et les paramètres existants.

Une carte à la fois simple et puissante, et ce, grâce à une solution logiciel performante à tous les niveaux. La carte business JBAN est incluse dans plusieurs de nos offres avec une période d'essai qui sera sûrement concluante. Les coûts de notre forfait sont bien étudiés avec une durée d'engagement des moins élevée du marché.

Nos conseillers spécialisés et notre service client sont à votre disposition 24h/24 et 7j/7. Une carte Business qui permet tout type de paiement y compris celui en ligne. Mais également une carte qui tient ses promesses au niveau de la transparence des frais et de la sécurité des données.

Grâce à des plafonds et des limites de paiement défiant toute concurrence, la carte Business JBAN vous garantit un pack à l'activité professionnelle de votre entreprise.

Quels sont les atouts de la carte Business de JBAN ?

Du suivi en temps réel au contrôle des dépenses au quotidien, la validation des paiements avec des technologies sécurisées et bien d’autres avantages, la carte business s’adapte à tout secteur d'activité.

Une carte entreprise recommandée par des professionnels du métier et qui vous épargne les reçus papiers, qui traite automatiquement vos factures, qui simplifie votre comptabilité et qui est compatible avec bon nombre de terminaux de paiement mobile.

Ouvrez votre compte Pro en ligne et commandez sans tarder votre carte Business JBAN !

Une carte Business fiable, sécurisée et avantageuse !

Gérer votre budget, maîtriser vos dépenses professionnelles ou encore définir vos plafonds grâce à des politiques de paramétrage intelligentes, c'est la combinaison que vous propose la carte Business de chez JBAN !

Selon le secteur d'activité et le taux de TVA appliqué, vous pourrez récupérer jusqu'à 100% de votre TVA.

En tant que dirigeant de société ou décideur, vous faciliterez la vie de vos salariés au quotidien en leurs permettant de séparer frais professionnels et dépenses individuelles. Le salarié n'aura plus besoin d'avancer de l'argent de ses propres fonds, puisqu'il aura désormais la possibilité de faire des retraits de liquidités en cas de besoin professionnel.

Employé comme employeur pourront bénéficier d'une rapidité de paiement et d'une facilité de règlement des frais de restauration, de déplacement, de péage, de participation à des événements (meeting, colloque)...

L'employeur pourra adapter et personnaliser les cartes business commandées pour ses employés en :

• Fixant des plafonds de paiement
• Adaptant les retraits avec les besoins professionnels
• Suivant les opérations effectuées en temps réel
•  Ayant un relevé précis et détaillé à tout moment
• Établissant des statistiques par salarié/activité
• Fixant des budgets en fonction des rôles dans l'entreprise
• Bénéficiant de débit différé ou immédiat
• Réalisant des économies de coût, de temps et de gestion de trésorerie
• Augmentant la productivité peu importe la taille de votre entreprise

Plusieurs autres garanties et avantages sont à découvrir avec JBAN : la solution de paiement dédiée aux professionnels !

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Qu’est-ce qu’un taux Euribor ?

Qu’est-ce qu’un taux Euribor ?

Un des principaux taux de référence sur le marché monétaire, « l'Euro Interbank Offered » Rate, désigné plus communément par le terme « Euribor », a été introduit avec les débuts de l'euro pour remplacer tous les taux de références qui existaient auparavant dans la zone euro.

C'est un taux qui réunit les plus grandes banques européennes.

Nous essaierons à travers cet article d'analyser l'évolution l'Euribor depuis sa mise en place, quels types de prêts sont concernés ?

1. Combien on dénombre de taux Euribor ?
2. Comment le calcule-t-on ?
3. Quelles sont les durées de placement pratiquées quant à la rémunération des dépôts ?

Et plusieurs autres détails à découvrir en suivant l'étude détaillée des équipes jban.

Définissons l’Euribor ou l'Euro Interbank Offered ?

Apparu en 1999 comme alternative pour toutes les mesures qui étaient en place auparavant, le « Tibeur » comme on l'appelle en France réunit une cinquantaine de banques européennes.

L’Euribor, par son nom le plus commun, a été mis en place par la " FBE " (la Fédération Bancaire Européenne) comme indice de référence sur le marché interbancaire de la zone euro.

Représentant le taux interbancaire offert en euro, " l'Euro Interbank Offered " est communiqué quotidiennement d'une manière officielle par la Fédération Bancaire Européenne (FBE) à 11 heures précise.

Le taux Euribor concerne les professionnels comme les particuliers et est classifié selon ses différentes échéances :

• L'Euribor 1 semaine
• L'Euribor 1 mois
• L'Euribor 3 mois
• L'Euribor 6 mois 
• L'Euribor 12 mois

Ces cinq durées de placement déterminent la rémunération des dépôts dans la zone euro. Par exemple : Celui de 3 mois est pris en compte dans le calcul du livret A.

Méthodologie de calcul du taux Euribor ?

Taux interbancaire à court terme, l’Euribor est déterminé par un panel de banques européennes de référence, et ce, en en fournissant plusieurs cotations.

La procédure de calcul est assez technique, mais nous allons essayer de la simplifier. 

En effet, il faut déduire 15 % des valeurs classées en haut du pallier et 15 % des valeurs qui viennent tout en bas. La moyenne calculée sur les 70 % restants représente le taux Euribor officiel.

La publication quotidienne incombe à l'EMMI (l’Institut Européen des Marchés Monétaires). Le chiffre est publié avec trois décimales et le calcul est basé sur 306 jours.

Notez que depuis janvier 2022, une méthodologie de calcul hybride est prise en compte fréquemment, consistant à prendre en compte les transactions effectives du marché monétaire, en plus des déclarations faites par les banques.

Par ailleurs, sachez que les banques de référence, dans leurs déclarations, doivent impérativement respecter un certain code de conduite, à savoir :

• La promotion de l’Euribor 
• La communication du taux d’intérêt moyen appliqué
• La communication le volume réel de prêts octroyés 

Sachez aussi qu'auparavant, il existait 13 durées de placement et de remboursement pour la périodicité de l’Euribor, désormais le nombre a été réduit et fixé à 5 durées (1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois, et 12 mois).

Le taux est calculé et publié quotidiennement avant 11 H du matin (que les jours ouvrés).

Ce sont des simulations de prêt sur 8 échéances qui fixe le taux final.

IL faut au minimum les déclarations de 12 banques du panel originaire de 3 pays différents.

Si les conditions ne sont pas réunies avant 12H30, le taux Euribor de la veille est systématiquement reconduit.

Scandale du Libor et manipulation de l'Euribor ? 

Le scandale a éclaté en 2012 après l'enquête lancée par la commission européenne, suite aux manipulations avérées par certains traders de la Barclays Bank.

Fin 2013, la sanction est tombée suite à un marathon judiciaire entre les autorités compétentes et le lobby des banques :

• Les instances judiciaires ont conclu des pratiques frauduleuses et la soumission de fausses informations pour augmenter le bénéfice des banques.
• Plusieurs banques sont impliquées, via leurs traders, de détourner des milliards d'euros. 
• Des amendes astronomiques sont infligées à la Citigroup, à RP Martin, à la Deutsche Bank, à la Société Générale et à la RBS (Royal Bank of Scotland) pour réparer le préjudice des consommateurs et des investisseurs lésés.
• Seul Barclays et UBS ont été épargnées pour avoir coopérer et révéler des informations clés.
• En 2016, d'autres banques ont été également sanctionnées pour avoir participé de près ou de loin, nous citons la HSBC, la JPMorgan, le Crédit Agricole.

Depuis cette affaire, des lacunes importantes dans la surveillance et la réglementation des marchés financiers ont été révélées et de nouvelles mesures ont été mises en place.

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Paiement VAD : Qu'est-ce qu'un TPE virtuel ?

Au fil des années des dernières années, le monde des transactions électroniques et des paiements en ligne a connu une révolution remarquable. La montée en puissance du e-commerce et des ventes à distance n’a pas cessé d’évoluer. Une montée en puissance qui accompagne une demande en hausse de la part des consommateurs et des entreprises.

L’une de ces nouvelles technologies à succès se manifeste dans l'introduction des TPE virtuel (les Terminaux de paiement électronique virtuels), associés aux Paiements VAD (Les systèmes de paiement à distance). Votre prestataire de paiement en ligne Jban explore le sujet pour vous en dévoilant les avantages de ces nouvelles méthodes de paiement, leur fonctionnement et leur importance dans le monde du e-commerce.

Que signifie un paiement VAD ?

Le paiement à distance dit aussi « Paiement VAD » est un mode de paiement généralement en ligne qui permet à un client acheteur d'effectuer une transaction sans être physiquement présent dans un point de vente ou dans un magasin. Cela inclut les achats en ligne, ceux par courrier et ceux par téléphone, où le paiement s’effectue à distance.

De nos jours, le Paiement VAD est devenu essentiel pour les entreprises vendant des biens et services via les canaux de vente à distance, car il met à disposition des clients une manière pratique et sécurisée de paiement, sans être obligé de se rendre personnellement dans l’établissement en question.

Utilisé d’une manière courante dans des secteurs comme l’e-commerce électronique, le paiement VAD se pratique en général dans les réservations en ligne, les services de Helpdesk et de dépannage à distance, pour le règlement en avance de services à domicile et dans bien d'autres domaines d’activité.

Pour pouvoir accepter ce type de paiement, il faudra en tant que professionnel disposer de solutions spécifiques dont le fameux TPE virtuel.

Qu'est-ce qu'un TPE virtuel ?

Un terminal de Paiement Électronique virtuel ou un TPE virtuel, est une solution de paiement électronique qui permet aux entreprises d'accepter et d’encaisser un paiement à distance en toute simplicité. Contrairement aux TPE physiques que les consommateurs sont habitués de voir dans les magasins, les TPE virtuels ne nécessitent pas un équipement spécifique, tel que la machine de paiement physique et les terminaux de paiement par cartes bancaires.

Généralement, ce sont des interfaces en ligne qui permettent aux entreprises proposant des biens/services à vendre, de récupérer temporairement les informations de paiement de leurs clients afin de traiter et valider le règlement à distance des transactions.

Techniquement, le TPE virtuel agit comme un lien entre le système de vente de l'entreprise ou sa plateforme de commerce électronique et les réseaux de paiement. Il permet aux clients de fournir les informations relatives à leurs cartes de crédit ou d'autres données de paiement en ligne, puis assure la transmission sécurisée afin d’autoriser ou refuser l’opération. Les TPE virtuels sont souvent utilisés en parallèle avec des passerelles de paiement ; l’objectif est de sécuriser les données clients et assurer un traitement des paiements en bonne et due forme.

Comment fonctionne un TPE virtuel ?

Bien que les détails techniques puissent varier en fonction du prestataire de services de paiement, le fonctionnement d'un TPE virtuel est relativement simple !

Le fonctionnement de ce système comporte certaines étapes que nos experts du paiement vont analyser une par une :

La saisie des informations de paiement

Lorsque le client effectue un achat en ligne, il est invité à fournir ses données de paiement, telles que le numéro de la carte bancaire, la date d'expiration ou encore le code de sécurité.

La transmission des données

Les informations de paiement sont saisies sur la plateforme de l'entreprise et transmises au TPE virtuel grâce à des protocoles de sécurité. Cela garantit que les données sensibles soient protégées contre tout accès illicite.

Le traitement de la transaction

 Le TPE virtuel vérifie et analyse les données de paiement, s'assure de leur compatibilité, puis se charge de la transmission de la demande de paiement aux réseaux concernés, à savoir, PayPal, Visa, MasterCard.

La réponse de paiement

Ainsi les réseaux de paiement retournent une réponse au TPE virtuel, indiquant la validation ou le refus de la transaction. Cette réponse est ensuite renvoyée à la plateforme web de l'entreprise et au final communiquée au client.

La confirmation de la commande

Si la transaction est autorisée, le client reçoit la confirmation de la commande, et l'entreprise démarre le traitement de la livraison.

Les avantages du TPE virtuel

L'utilisation d'un TPE virtuel présente de nombreux avantages pour tous les professionnels opérants dans le commerce en ligne et proposant le type de Paiement VAD. Voici quelques avantages clés :

·  Une grande accessibilité : Les TPE virtuels permettent aux entrepreneurs de tous les secteurs d’activité de toucher une audience à l’échelle mondiale, car les clients peuvent effectuer des paiements de toute part, à n’importe quel moment, sans se soucier de l’emplacement géographique.

· Une sécurité des paiements : Les TPE virtuels garantissent en priorité la sécurité des données clients. Ils utilisent des mesures de confidentialité avancées et des protocoles de chiffrement pour toute information sensible.

· Facilité d'utilisation : Les TPE virtuels possèdent généralement une interface interactive et conviviale, et ce, pour les entreprises comme pour les clients. Ce qui améliore l'expérience d'achat en simplifiant le processus de paiement en ligne

· Suivi des transactions : Les entrepreneurs indépendants et les entreprises ont accès à des outils de gestion des transactions, ce qui leur permet un suivi minutieux des ventes et des remboursements ainsi qu’une analyse détaillée des données relatives à ces opérations.

· Intégration facile : Le TPE virtuel est un outil qui s'intègre facilement aux CMS (les systèmes de gestion de contenu), aux sites web de tous types, aux logiciels de vente, aux paniers d'achat, aux plateformes spécialisées et bien d'autres applications en ligne.

· Réduction des coûts : Les coûts liés à l'entretien des terminaux de paiement physiques et au processus d'achat sont éliminés, ce qui peut diminuer considérablement le volume des dépenses.

L'importance du TPE virtuel dans l’E-commerce

Le commerce en ligne a connu une croissance exponentielle durant les dernières années ; La pandémie du COVID-19 a également accéléré la tendance en poussant de nombreux professionnels à franchir le pas et à se tourner vers la vente en ligne. Dans ce contexte, le TPE virtuel est devenu un outil essentiel pour le commerce électronique puisqu’il permet d'accepter des paiements à distance et en toute sécurité, quel que soit l’emplacement du client.

L'adoption d'un TPE virtuel permet aux professionnels du e-commerce et aux prestataires vendant leurs services en ligne de s'adapter aux nouvelles préférences des consommateurs, qui recherchent des moyens de paiement pratiques. Ce qui contribue à augmenter la satisfaction client et à renforcer la confiance dans l’enseigne.

De plus, le TPE virtuel offre aux entreprises une flexibilité qui permet de s’étendre à l'échelle internationale, en acceptant des règlements clients venant du monde entier. Cela ouvre des opportunités de croissance et de nouvelles perspectives d'expansion.

En résumé, le TPE virtuel est un élément clé du Paiement à distance VAD, facilitant les transactions sur le Web pour le vendeur comme pour l’acheteur. Simplicité, polyvalence et sécurité font de cet outil un élément incontournable pour une entreprise concurrentielle en 2023, cherchant à prospérer dans les années à venir. Avec la croissance incessante du commerce en ligne, il est essentiel que les professionnels restent à la pointe de la technologie en adoptant des solutions de paiement modernes telles que le TPE virtuel afin de répondre aux attentes clients et favoriser une évolution constante de l’activité de l’entreprise.

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